民生银行“无还本续贷”服务，助力小微企业打通转贷堵点

近期，金融监管总局发布的有关《通知》明确指出，优化“无还本续贷”政策，续贷对象由原来的部分小微企业扩展至所有小微企业，阶段性扩大到中型企业。

“无还本续贷”再次成为业界关注的焦点。

这项看似细小的规定，能为企业省下多少融资成本？如何更好地让金融活水流向实体经济？

企业贷款“无缝周转”

贷款到期，若还有续贷意愿，不一定要“先还再借”。

近期，宁波市某机械有限公司享受到了这样的服务，“无需筹钱偿还贷款，银行直接为企业办理无还本续贷，为我们解决了一大难题。” 公司有关负责人为这项服务点赞。

据了解，该企业是以五金工具、机械零部件设计制造加工为主的一家小微制造业企业。为满足资金周转需求，企业向银行申请贷款700万元。眼看，贷款即将到期，但企业的货款迟迟未回笼，还款压力大。民生银行宁波分行了解情况后，主动向企业推荐办理“无还本续贷”，无需企业自筹资金还款。由于信誉良好，企业通过线上申请办理，就成功实现了贷款的“续支用”。

这是民生银行以金融产品和业务创新，为企业降低融资成本的生动案例。

减少企业融资成本

“所谓‘无还本续贷’，顾名思义，是指在贷款到期时，借款企业无需偿还本金，可以通过与银行协商，通过新发放贷款结清已有贷款的方式。”民生银行宁波分行相关部门负责人介绍。

在传统的银行贷款实践中，贷款到期时，借款人必须先偿还本金，然后银行根据业务需要和信贷政策，再决定是否给予续贷。也就是说，企业必须要先完成“还本”动作，才能重新获得一笔贷款。此时，部分企业就会因自身生产规模小、周转资金量小、贷款期限与企业现金流错配、融资额度难以获得等原因，出现资金周转问题。为了“还本”，有企业甚至通过个人贷款或民间借款的方式，不仅让融资成本更高，还埋下了更多的风险隐患。

为破解这类痛点，自2014年5月起，民生银行宁波分行便针对还本付息正常的存量客户提供全免费的“无还本续贷”服务。截至2024年9月末，该行累计发放“无还本续贷”金额近600亿元，“无还本续贷”服务有效降低客户的转贷成本和资金压力，减少小微企业主外部筹集资金的风险。

政策范围将扩大到中型企业

“接下来，这项政策适用范围不仅包括小微企业，还将阶段性地扩大到中型企业。”在10月14日的国务院新闻办公室举行新闻发布会上，金融监管总局副局长丛林强调。

此前，“无还本续贷”仅针对小微企业。新政发布后，意味着符合条件的中型企业也能享受到“无还本续贷”服务。

“我们正优化调整小微企业续贷制度，完善尽职免责相关标准，总行已推出中型企业续贷制度，分行将根据制度要求逐一户排摸，主动为客户提供无关本续贷服务。”民生银行宁波分行相关部门负责人介绍，该行正抓紧修订续贷业务管理制度、配套文件、操作流程、准入和授信标准。后续，民生银行宁波分行将对符合条件的中型企业推荐办理有关业务，在贷款到期前与企业沟通续贷事宜，实现“应续尽续”，稳定融资预期。