兴业银行“随兴写”： 生成式大模型赋能反洗钱

“只需要输入简单的几条个性化信息，系统就能够自动生成一份详尽的可疑交易分析报告，‘随兴写’让我们从繁琐的报告撰写中解放出来，将更多精力投入到业务发展之中。”一名参与“随兴写”测试的反洗钱专员开心高兴地说道。

“随兴写”是基于兴业银行自主研发的可疑交易报告智能生成模型（AML-GPT），利用大模型与自然语言处理技术，智能分析洗钱可疑客户行为、可疑主体信息和可疑交易信息等特征，并生成可疑交易辅助分析报告，并通过运用智能问答技术，甄别人员可在模型生成的初稿基础上快速调整优化，实现兴业银行类GPT大模型从0到1的突破，并且在“兴火·燎原”创新马拉松大赛2023年度行内赛中荣获综合赛道创新项目奖一等奖。

2022年12月，基于GPT-3.5模型的ChatGPT发布后，生成式人工智能技术热潮席卷全球。如何使用生成式人工智能技术为经营发展赋能，成为金融机构面临的新课题。

当前，客户营销、运营助手、智能客服等场景金融大模型应用不断涌现，利用大模型与自然语言处理技术赋能金融机构合规风控尚不多见。兴业银行独辟蹊径，聚焦反洗钱这一细分领域，给出了“兴业方案”，自主研发推出AML-GPT模型。

据介绍，该模型是金融业首个在反洗钱可疑报告智能生成领域运用的大模型。AML-GPT专注于反洗钱这一特定领域，具有很强的专业性和针对性，能够提供深度定制化服务，不仅减轻了基层反洗钱人员的日常工作负担，还能提升案例甄别的质量和效率。在中国人民银行福建省分行指导下，“随兴写”的技术方案已被收录于《中国反洗钱实务》。

“在没有智能辅助工具的情况下，我们每天需要处理约30份可疑交易报告，每份报告都需要经历开展调查、分析交易流水与行为特征到撰写报告的过程，每份报告处理时长20-60分钟不等。”分行一位基层反洗钱员工表示。

而“随兴写”利用强人工智能技术，训练反洗钱可疑案宗报告智能生成模型，依托于系统涵盖的多维度特征，综合分析研判形成符合反洗钱专家逻辑的可疑分析报告，并给出初步处理意见。此外，将大语言模型内嵌进反洗钱系统，基于知识检索工具扩充知识库，大模型可以充分发挥生成能力，不断修正和完善可疑分析报告内容，这相当于为每一位反洗钱工作人员配置了一名个性化的数字助手。

近两年来，兴业银行反洗钱工作人员共撰写可疑交易报告已逾百万份。“应用大模型智能生成报告后，基层员工可以从繁琐的手工报告中解放出来，释放出更多精力投入到业务发展、新型洗钱手法研究和专家规则优化等工作中来。”“随兴写”项目负责人表示。

据悉，兴业银行计划将AML-GPT升级为百亿级参数量模型和先进可调算法，并结合机器学习、知识图谱、自然语言处理技术和文本挖掘等技术，以进一步提高模型整体表现。

数字时代，兴业银行全面加快数字化转型，绘就数字兴业新图景，越来越多类似于“随兴写”的创新项目正在兴业舞台上竞相绽放。目前，兴业银行科技人才约8000人，年度科技投入超过80亿元，初步形成了“1（手机银行）+5（兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台）+N（场景）”的数字兴业体系，过去三年发明专利申请增长50倍。