“纾困助企 外汇在行动” 招商银行宁波分行“跨境E招兑”,助力企业汇率风险管理

在后疫情时代，全球生产供应受到严重冲击，随着美联储货币政策紧缩，美元加息周期以及俄乌战争的爆发，金属、粮食、能源等大宗商品价格进一步上涨，对于实体经济的发展造成了一定的冲击。2022年以来美元指数最高触及105.78高点，美元对人民币双向波动进一步加剧，对于企业的汇率管理能力提出了更高的要求，汇率市场的波动给跨境企业的日常经营和现金流管理带来了不小的影响。

根据招商银行今年3月发布的《2022年中国企业汇率风险管理白皮书》显示，我国仅有30%的外汇收付企业对汇率敞口进行管理，众多企业仍旧将自己完全暴露在市场风险中，面临着交易风险、会计风险、经济风险的多重压力。面对企业汇率风险主动管理意识缺失、汇率避险场景复杂、汇率风险管理难度加大等痛点，招商银行宁波分行“招银避险”服务将为企业在汇率市场中保驾护航。专业化的服务方案，与时具进的专家团队，总分行高效联动的体系将助力企业安心避险，帮助企业在外汇市场穿波越澜。

一、担保项下增信用 实需避险降波动

A企业是宁波一家生产预分散母胶粒为主要产品的国家级专精特新小巨人企业，浙江省隐形冠军。企业产品用于赋予橡胶产品使用性能、延长产品寿命等，在预分散母胶粒的市场份额中该企业处于行业领先地位。公司产品由于良好的性能目前销往欧美发达国家，年出口超1000万美元。2022年以来美元汇率波动加大，招商银行宁波分行积极倡导汇率风险中性原则，帮助企业通过多种方式实现外汇实需避险。监管部门推出了助力企业外汇避险相关政策，通过宁波市融资担保公司“微担通”产品为企业增信，解决客户远期锁汇需要占用企业现金流的问题，增信企业审批额度即可叙做。经过该行多次上门讲解，客户最终通过信用担保方式叙做了一笔50万美元远期锁汇，锁定了未来一个月美元收汇汇率，确定了订单项下的利润，规避了未来美元汇率波动风险。

二、锁定多币结汇价，提升财务稳定性

B企业是宁波一家集汽车铝合金精密压铸件的研发、生产和销售的外向型上市公司。企业产品主要销往欧美，年出口超2亿美元，收汇的币种主要有欧元、美元等。企业对于汇率管理有较高要求，汇率价格的波动将直接影响企业的利润，同时对于上市公司财务报表中汇兑损益科目等将直接体现。从2020年到2022年，美元对人民币双向波动加剧，同时企业面临大宗商品原材料、海运费上涨的外部情况。在美元走弱态势期间，企业财务总监对于欧美远期汇率表示担忧，希望通过远期外汇套保锁定和提升欧美两种货币的远期结汇价格。

该行迅速组建总分行专家团队，为企业量身定制，根据企业的收汇币种及订单周期确定了“双货币远期”方案，实现了两种货币的实需锁汇，同时比普通远期结汇价格提升了300-500bp，企业表示高度认可。“双货币远期”是招行“跨境E招兑”的特色产品之一，可以帮助企业改善两种货币的价格，锁定汇率风险。

三、网上交易不打烊 随时结汇不担忧

C企业是宁波一家文创类产品出口公司，日常有结汇需求，根据收款周期经常需要多笔小单结汇，该公司财务通过招行企业网银的“即期自助结汇”功能，只要提前设置好智能盯盘后，财务就能在每次美元/人民币价格变动到目标价位时收到短信提醒，并直接用手机操作结汇，同时实现了夜盘和连续五个工作日挂单模式，轻松随享自助结汇模式。

自从用惯了招行的“跨境E招兑”的避险产品，企业财务表示：“招行企业网银的国际业务专区真是越来越方便了，操作界面简单明了，我也可以随时在线上结汇，不用再去银行交单，还可以挂个夜盘的单子，不会错过人民币的价格变动机会。”客户如果有高频的结售汇需求，还可以直接在线上办理自助结汇、随心展、期汇通等产品。

全方位避险解决方案，实现汇率主动管理。面对汇率市场波动，招商银行持续深耕金融市场交易业务投研能力，凭借强大的数字化平台、专业的外汇交易团队，打造“人+数字化”的服务模式，帮助企业树立风险中性理念，加强汇率风险管理。

一方面，招商银行从客户需求出发，整合利率、汇率、大宗商品等各类产品，汇聚招行在上海、伦敦、纽约、香港的交易力量，推出了多层次、宽领域、全天候的综合化衍生交易服务体系。为企业量身打造管理制度，24小时盯盘市场动态，成为让企业无忧的汇率风险顾问和交易管家。

另一方面，对于瞬息万变的汇率市场，招商银行“跨境E招兑”基于企业数字化服务的理念，以客户视角持续升级线上交易功能。如今，通过招行的企业网银或手机银行交易平台，企业足不出户，即可掌上轻松实现“E招兑”，大幅降低汇率波动对企业主营业务和财务的负面影响。