从100万起家到1300亿,台州这家民营银行的成功之道!

2018-02-26 09:05:27 来源: 无限台州
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台州民企风采录之浙江泰隆商业银行

25年专注小微的成功之道

泰隆银行位于杭州钱江新城的办公大楼.jpg

资产规模逾1300亿元

贷款余额850多亿元

25年来累计向小微企业

发放贷款300多万笔

累计金额9800多亿元

先后5次被中国银监会授予

“全国小微金融服务先进单位”

曾获“全国先进基层党组织”

“全国文明单位”

“全国职工职业道德建设先进单位”...

泰隆银行能取得今天的成绩单,最成功的经验是什么?

25年始终坚持小微市场

从成立之初1家网点,7名员工,100万元资本金,到资产规模逾1300亿元,贷款余额850多亿元。25年来,泰隆银行与小微企业感同身受、共同成长。

贷款500万元以下户数占比99.87%,余额占比91.05%;

贷款100万元以下户数占比96.75%,余额占比68.51%;

户均贷款金额仅为27.37万元;

这一串截至2017年11月末统计的数字,显示出浙江泰隆商业银行服务小微的决心。

从100万起家到1300亿,台州这家民营银行的成功之道!

自成立之初,泰隆银行就把目标客户群体锁定在众多有强烈信贷需求而得不到满足的小微客户上。

如今,泰隆依然坚持小微定位不动摇,细分市场,服务“小”与“微”,下沉机构,扎根普惠,义利兼顾,实现了自身的发展,走出一条可持续发展之路。近三年来,在全国实体经济、小微信贷投放放缓的前提下,泰隆小微信贷依然强势推进,呈逐年递增趋势。

从100万起家到1300亿,台州这家民营银行的成功之道!

解决信息不对称问题

小微企业特点鲜明,他们信贷需求短频快,但是由于资产规模小、缺少可抵押资产。而且基础相对薄弱,往往信息不齐全,这正是小微企业融资难的核心问题。

“三品三表”解难题

经过长期的摸索,泰隆总结了一套以广义“三品三表”为核心的商业模式,初步解决了信息不对称难题。

建立了一支占全行员工总数50%以上的客户经理队伍,遵循“到户调查”和“眼见为实”的原则,与客户进行面对面沟通,背靠背了解。了解客户信息,主要看“三品”——企业主的人品、企业经营的产品和企业及企业主所拥有的物品;查“三表”——水表、电表和海关报表,让硬信息与软信息交叉验证,全面掌握客户的信息,做到了解客户,知根知底。

从100万起家到1300亿,台州这家民营银行的成功之道!

社区化管理

社区化是按一定半径辐射范围规划出支行的根据地,要求日常营销必须在社区内开展,支行的根据地内,每个客户经理都会被分配到自己的‘责任田’。通过社区化模式,很好地解决了信息不对称,同时,降低了作业成本,提高了营销效率。

风控秘籍:企业文化建设

“把泰隆当作自己的家

把泰隆的钱当作自己的钱

把泰隆的平台当作自己的事业”

这三句话,深扎于每个泰隆人心中

泰隆积极倡导职工持股,在泰隆,每一位员工都有机会成为‘股东’,共享企业发展红利,目前泰隆最大的股东就是职工持股会。”

坚持90%的员工自主培养

泰隆银行坚持“90%员工自主培养”的人才战略,泰隆学院成立以来,新员工培训开班40余期,累计培养新员工8000余人,培训上投入了大量的成本,培养出了一支有战斗力、凝聚力的小微金融服务专业队伍,为可持续发展奠定了坚实基础。

从100万起家到1300亿,台州这家民营银行的成功之道!

坚持“任人唯贤”的用人机制

不求学历、不求资历,但求对泰隆银行小微定位的认同和吃苦耐劳的精神。新聘员工大多来自刚走出校门的应届毕业生,管理者原则上都在行内选拔。

严爱一体的“家文化”

本着对员工“高关怀、严要求”的原则,泰隆银行出台了一系列“善待员工”举措,如“子女上班,父母领薪”的“亲情A+B”福利项目等;在行内施行“双十禁令”“三九条令”等,要求全行员工不拿客户一针一线。

从100万起家到1300亿,台州这家民营银行的成功之道!

“党建+金融”的模式

泰隆银行将党建工作全面渗透到企业经营管理的各个环节,深化“三融三创”做法,开展“五个一”行动:

1
“一批基地”

泰隆银行党支部与农村党支部积极开展结对共建,以对支部“整村授信”的形式,建设“红色信贷基地”1012个。

2
“一支队伍”

组建了多支党员先锋队,有1000多名“红色信贷员”活跃在田间地头和偏远山区,打通金融服务“最后一公里”。

从100万起家到1300亿,台州这家民营银行的成功之道!

3
“一个平台”

搭建“Pad金融移动服务站”平台,整合多样化金融服务,让群众少跑腿、不跑腿。

4
“一组产品”

推出一组红色专属金融产品。如先锋贷、先锋卡,截至目前,全行发放“先锋贷”42000多笔,授信近60亿元,余额2.58亿元,户数1436户;办理“先锋卡”7819张,授信7.61亿元。

5
“一流服务”

与农办、扶贫办等深度合作,选择投资小、受益面广、见效快的项目,帮助低收入农户“造血”式创业致富。开发“西瓜贷”“烧饼贷”等特色产品,帮助村民度过农业转型期。

从100万起家到1300亿,台州这家民营银行的成功之道!

服务小微 扎根普惠

泰隆成功之道,你习得了吗?

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黄晓扬 本文来源:无限台州 责任编辑:黄晓扬_111995
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