广发银行以创新谋发展丰富小微贷款产品体系

2018-11-01 10:27:07 来源: 南湖晚报
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N晚报记者 李舟英 实习生 徐嘉韵

小微企业融资难题长期存在,根据世界银行2018年发布的《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》显示,我国小微企业潜在融资需求达4.4万亿美元,融资供给仅2.5万亿美元,潜在缺口高达1.9万亿美元,缺口比重高达43%。

如何回归本源,服务好实体经济,满足实体经济有效融资需求,强化针对小微企业的金融服务,是时代提出的一个新问题。10月29日下午,广发银行在杭州举行“抵押易”业务媒体交流会,以创新谋发展,不断丰富小微贷款产品体系,延伸拓展服务的广度和深度。

广发银行分管零售业务的副行长宗乐新认为,“商业银行针对小微企业推出专属个人经营贷款产品,为客户提供量身定制的融资服务,既是主动提高金融服务实体经济质效的责任与使命,又是一次调整战略布局,激发转型内生动力,走好普惠金融特色之路的发展良机。”

解决小微企业融资难题

贷款额度最高1000万元

党的十九大报告指出,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力。作为国内首批成立的股份制商业银行之一,广发银行不断丰富小微贷款产品体系,延伸拓展服务的广度和深度,为解决小微企业融资难题提供了“广发经验”。

“抵押易”是广发银行专门为小微企业主定制的,以申请人家庭房产为担保的个人经营贷款解决方案。该业务打造了额度高、期限长、成数足等竞争优势,贷款额度最高可达1000万元,期限最长可达20年,抵押率最高达七成。通过对接工商、税务等第三方数据,“抵押易”业务大幅减少贷款资料,实现化繁为简,让客户省时省心。此外,广发银行为该业务推广配备了专职的客户经理团队,在接到客户申请后可快速响应,提供上门服务,为客户贴心制定个性化贷款方案。

针对“融资贵”难题,广发“抵押易”业务采用直客式服务,没有任何手续费、评估费、登记费、保险费等附加费;与此同时,“抵押易”业务设计了灵活的还款方式,支持等额本息、等额本金、按月付息到期还本以及超期月供、本金休假、按月付息分期还本多种还款方式,可大幅缓解资金周转压力,客户可根据自身经营特点随心选择。

科技再造零售信贷流程

打造行业新标杆

广发银行相关负责人指出,伴随经济发展进入“新常态”,经济增长方式由依靠增加生产要素投入量的粗放型经济增长,转向依靠提高生产要素质量和利用效率的集约型经济发展,大众创业、万众创新持续向更大范围、更高层次和更深程度推进,为小微企业发展带来新的契机。但同时,传统银行经营类贷款普遍存在流程长、效率低、成本高、无纸化程度低等问题,影响客户服务体验。

为改善这一痛点,广发银行依托业内领先的金融科技实力,自主研发了“随申贷”系统。通过该系统,可实现资质预审与进件环节的移动化、自动化、无纸化,流程效率大幅提升,“抵押易”业务最快1个工作日内即出审批结果,5个工作日内实现放款。

记者昨天在现场看到,广发银行客户经理通过该行自主研发的“随申贷”APP进行第三方信息查询时,可通过实时资质预评,在短短几分钟内全面、系统地判断客户资质,并给予最适合的授信方案。资质预审通过后,客户经理还可通过“随申贷”APP采集客户资料移动进件,通过对贷款资料现场拍照并上传,将现场调查和资料收集整理环节合并,打破上报环节时间、地点限制,大幅减少贷款在途时间,提升流程时效。这一智能系统实现了零售信贷流程再造,优化了客户体验,是广发银行发力金融科技的又一突破,打造了行业新的标杆。

宗乐新表示,近日,国务院金融稳定发展委员会召开防范化解金融风险专题会议,指出特别要聚焦解决中小微企业和民营企业融资难题,增强微观主体活力。作为服务实体经济与推动业务发展的结合点,广发银行“抵押易”业务将进一步推动“助力小微、支持双创”战略落到实处,让政策的红利落地开花,打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。2018年上半年,广发银行新发放贷款4000多亿元,一半以上贷款投向了民营和小微企业,在践行普惠金融、服务实体经济方面交出了“漂亮”的成绩单。

罗芳婷 本文来源:南湖晚报 责任编辑:罗芳婷_JX0001
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