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借记卡被盗刷11次共12万余元 这损失谁来承担?

2017-04-17 09:21:51 本文来源:南湖晚报 点击参与跟帖
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【法律求助】

婷婷(化名)大学毕业那天,母亲陈女士(化名)为了支持女儿创业,给了她一张以陈女士名字开户的借记卡,并定期往卡里打钱,少则一两万元,多则几十万元,一来给女儿日常开支,二来给女儿经营之用。

不久前,婷婷卡内只剩下500元时,母亲陈女士又向该借记卡内打入了20万元。打钱后的第二天和第四天,婷婷共取走了8.5万元,此时卡内余额为115500元。

没想到第六天一大早,当婷婷准备取钱时却发现卡内仅剩50元!于是,婷婷立即让银行对这两个月的明细以及母亲打钱后第四天至第六天的取款地区和网点进行查询。

看到银行的查询结果,婷婷一下子惊呆了!原来,早在半个月前,这张借记卡内的钱款就已在广东省阳西县被分3次取过12000元,而这一次卡内剩余的11万余元也是在广东省阳西县被分8次取走。婷婷随即报警,但案件的侦破工作却一直没有任何进展,于是婷婷和母亲陈女士决定向律师求助。

【律师说法】

婷婷和母亲陈女士求助的是“律师在身边”的本期嘉宾张红律师——嘉兴市律师协会民商事委员会委员、中共浙江安策律师事务所党支部书记、西南政法大学民商法学硕士。

张红律师接受求助后代理了该案的民事诉讼,以陈女士名义起诉了涉案借记卡开户行,一审法院审理后最终判决银行承担总损失的70%。张红律师在办案过程中提出的观点如下:

一、关于该案所涉11笔交易是否为伪卡交易的问题

张红律师代理该案后,申请法院向公安调取相关笔录和向婷婷取款的银行调取涉案借记卡在案发期间实际使用的视频,并提供了借记卡交易明细、婷婷个人通话收费明细等证据。

从上述证据可见,涉案借记卡在被盗期间一直由婷婷使用,除被盗刷的11笔交易外,其余交易地点均在杭州,且婷婷持真卡在该期间一直在杭州,故若涉案11次交易为真卡交易,明显与事实不符。“在婷婷杭州取款8.5万元后没多久,被盗取的8笔共计11万余元,均发生在广东省阳西县,根据常理,涉案借记卡真卡不可能在如此短的时间内从杭州转移至广东省阳西县,因此可以判定这些应为伪卡交易。”

二、银行对储户存款负有安全保障义务,对借记卡交易中卡片的真实性具有审查义务

审查判断借记卡的真实性是作为合同相对方的银行在借记卡交易中最基本的义务。根据《中华人民共和国商业银行法》第六条“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”及第二十九条第一款“商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”之规定,商业银行应承担对储户存款的安全保障义务。该安全保障义务应具体包括为储户借记卡内的信息保密、提供安全的交易技术、设备和环境等具体内容。因此,本案中银行为陈女士提供借记卡服务,作为该借记卡的发卡行及相关技术、设备和操作平台的提供者,在其与储户的合同关系中占据明显优势地位,理当承担伪卡的识别义务。然而,案外人能够使用涉案借记卡的伪卡通过银行交易系统进行11笔交易,说明陈女士持有的真卡内数据信息可以被复制并存储(克隆)到其他的伪卡内,并且案外人还可以用伪卡进行正常交易活动,由此可见银行制发的借记卡及交易系统存在技术缺陷,银行未能充分尽到对借记卡的交易安全保障义务。

根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”之规定,银行应承担相应的违约责任。

综上,张红律师认为,陈女士和银行之间确立了储蓄存款合同关系,作为银行有义务保障储户存款的安全,现陈女士在银行开立的借记卡内钱款被盗,遭受损失,应由银行进行相应的赔偿。

(以上仅代表律师个人观点)

【案件追踪】

本案一审判决后,银行向中院提出上诉,二审维持原判。银行拿到判决书不久,婷婷和母亲陈女士就拿到了银行的赔偿款。

在此,张红律师也要提醒大家:在开立银行卡时尽量开通手机短信等方式,以便及时了解银行卡内的余额变动,在发生银行卡被盗刷情形时应第一时间报警,减少损失的扩大。在发现银行卡被盗刷后,也可在就近的柜员机进行操作,以证实此时真卡在你手中,以降低证明被盗金额为伪卡交易的举证风险。

南湖晚报联合嘉兴市司法局,共同打造法律公益服务栏目——“律师在身边”,该栏目作为建设嘉兴市公共法律服务体系的一项内容,力争借嘉兴律师界精英之力,深度服务全市广大读者,为大家提供一个公益的法律咨询服务平台。同时,这也是晚报和市司法局联合推出的“名所名品名律师”培育工程中一个服务群众的便民展示平台,为建设“法治嘉兴”、“平安嘉兴”、“两美嘉兴”贡献我们的力量。

市民如果有法律方面的问题,可拨打晚报热线82828110求助。

记者 钱姬霞 通讯员 汪宝成

netease 本文来源:南湖晚报 责任编辑:jx-lixy

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