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媒体关注 | 打造农民身边的银行 东台稠州村镇银行服务实体经济侧记

2017-07-25 10:14:22 来源: 稠州银行
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媒体关注 | 打造农民身边的银行 东台稠州村镇银行服务实体经济侧记

来源:盐阜报业金融


打造农民身边的银行 

——东台稠州村镇银行服务实体经济侧记


在东台,提起稠州村镇银行,无人不知无人不晓。近年来,该行立足小银行的实际,始终坚持“支持中小、服务个私、扎根‘三农’”市场定位,通过错位竞争,创新发展,努力打造农民身边的“草根银行”,赢得了社会的广泛赞誉,并多次荣获“全国服务三农与小微企业优秀村镇银行”“江苏省支农支小优秀村镇银行”等荣誉称号。

扎根“三农”,深耕沃土。东台稠州村镇银行成立于2012年6月,5年来,该行开创性地实践了“村级金融服务站+农村小微贷款”模式,形成一批以农村小微企业贷款为支撑、“三农”小额贷款为特色、乡镇居民贷款为亮点的信贷投放,取得了良好的社会效应和经营效益。截至6月底,各项存款余额达12.09亿元;贷款余额10.32亿元,户均贷款32万元。各项业务指标在盐城市(7家)以及同一主发起行的村镇银行(9家)内均名列前茅。

创新服务理念。“农村金融服务‘最后一公里’其实不是一段遥远的距离,而是村民的金融需求与银行的金融服务虽近在咫尺却相互不知,以及信息严重不对称所造成。”日前,东台稠州村镇银行副行长王宁告诉记者,针对这一情况,该行通过建立村级金融服务站,派驻专职三农客户经理的模式将金融服务引到村里、送到农民的手中,并主动挖掘村民的金融需求,引导村民的金融消费习惯,让村民感知金融服务的实惠。至上半年,已在东台市的5个乡镇所辖行政村设立了80个村级金融服务站,服务村民家庭55647户。

创新服务模式。该行在村级金融服务站配备专职三农客户经理,采取培训教育、典型引路、内部激励等措施,让三农客户经理静下心来履行责任、沉下心了解村民、扑下身子服务村民,让村民从感知客户经理到信任银行,真正达到“先做客户,后做业务”,通过“村级金融服务站+农村小微贷款”模式,为解决农村金融服务进行了有益的探索和尝试,也有效解决了村民金融信息不对称的问题。目前在80个行政村中,为16621户农户家庭提供贷款授信金额99726万元,提供上门便捷缴费31914余次,累计为7898户村民发放小额贷款61833.55万元。

创新金融产品。农村经济组织和农民的金融需求特征是短、小、频、快、难,对资金的需求使用时间短、额度小、频率高、获取速度快、担保措施落实难,对信贷产品功能需求单一,要求做到简单明了、手续简便。为此该行量身订制了农村小额贷款——村民贷,在村级金融服务站充分收集、筛选分析村民信息后,化繁为简,以农户信息数据库和村民信息员提供的信息交叉验证为主,实施快速决策;以村民邻里、亲友担保为辅,增加违约成本;利用驻村客户经理贷后管理信息再完善,随时把控风险,调整决策。同时下放审批权限,将抵押50万元、保证30万元以下的贷款业务审批由支行直接完成,实现了当天申请、当天放款、当天到账。

村民朱某是种植大户,也是该行存款客户,常年种植瓜果蔬菜,其中以青椒、西瓜为主。今年西瓜行情较好,朱某打算扩大西瓜种植面积,急需资金周转,第一时间想到了经常在村里走访的三农客户经理李海燕,得知朱某急需资金后,李海燕与同事徒步前往朱某的瓜棚所在地,与正在棚里忙活的朱某了解具体情况。此时正值6月初,棚里温度接近40度,李海燕一边帮着朱某整理瓜果,一边拉家常式熟悉情况。了解情况后,李海燕向朱某推荐了该行村民贷系列产品,就这样,在前期了解工作已经到位的情况下,李海燕在田边小凳子上帮朱某办理了贷款流程,当天下午资金就到账了。事后,朱某一家人对该行工作人员上门服务的态度和不怕苦不怕累的精神赞不绝口。

创新考核机制。以做小做散差别化机制为驱动,优化经营要素,服务小微企业。在引用模拟利润时,该行引入战略引导调节系数,根据贷款金额大小设立8档调节系数,通过经济利益的调节,使客户经理从主观意愿上更愿意做小做散。缩短业务审批流程,将微贷业务审批权下放至乡镇支行,保证在贷款申请当天或次日放贷到位。

不忘初心,方得始终。“今后工作中,我们全面贯彻执行‘支农支小’经营定位,积极探索农村金融服务的信息途径、创新和丰富农村金融需求的担保方式、加大信贷资金投入,以加快农村供给侧改革为切入点,进一步在服务实体经济上做功夫,以普惠农村金融为己任,助推农民致富农业增收。”采访临结束,该行副行长王宁表示。

特别关注: 

近日,盐城银行业协会通报了“2016年度盐城银行业社会责任工作奖”评选结果,东台稠州村镇银行荣获“2016年度最具社会责任金融机构奖”,成为盐城市唯一一家获此殊荣的村镇银行。


陈美琪 本文来源:稠州银行 责任编辑:陈美琪_h4609
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