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政策收紧资产不良“双升” 城商行引资重组提升竞争力

2017-06-06 17:47:34 来源: 浙江在线浙商网
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政策收紧资产不良“双升” 城商行引资重组提升竞争力

“供给侧改革:城商行发展高级论坛”现场

浙江在线-浙商网6月5日讯(浙江在线见习记者  叶锡挺)今日,“供给侧改革:城商行发展高级论坛”在“小商品之都”义乌召开。论坛发布了《中国城商行发展报告》,系统分析了城商行在供给侧改革背景下的发展机遇与存在的问题。

论坛指出,当下城商行资产不良“双升”,资本补充压力较大,解决资本充足率仍然困难重重。在香港上市的城商行又出现了回归A股的现象。同时,城商行加快了引资步伐,新一轮的引资和重组会给城商行发展注入新的活力和力量。

政策收紧

  城商行资本补充压力大

今天发布的《中国城商行发展报告》(以下简称“《报告》”)显示,2016年城商行在整个行业中的市场占比由年初的11.7%提升到了12.5%,扩张规模加速,然而银行的资产不良“双升”,不良贷款率达到了1.74%,平衡资产扩张和质量压力大;此外,由于监管压力加大,城商行资本补充的压力也随之增大。

在风险形势尚未好转、市场竞争日趋激烈、经济结构深化调整等因素的影响下,当前城商行发展面临更大挑战,如何在不忘初心、坚守定位、控好风险的前提下,加快推动转型发展,更好地服务地方经济、助力供给侧改革,成为舆论关注的热点之一。

上海社科院经济研究所西方经济学研究室主任韩汉君认为,城商行目前仍处于资产的扩张期,资产增速较快,甚至出现了逆周期增长的现象,尤其是在投资类业务、表外业务等方面较为激进。“过快的资产扩张伴随资产质量下降的风险,风险隐患重重,城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,回归服务企业发展的本源。”他说。

谈及在供给侧改革中城商行面临的挑战,参加论坛的业内人士表示,一些城商行资金业务快速扩张,资产负债期限错配加大,资金市场趋紧,均使其后续融资面临较大压力。

《报告》指出,大部分城商行产品设计雷同,产品功能、服务流程、收益方式相似,另外绝大部分城商行仍将贷款作为主要收入来源。在资本充足率刚性要求情况下,城商行会倾向于快速扩张业务规模,但随着业务快速发展,利润增长跟不上资产增长速度,其资本充足率会下降,因此需要寻找新的资本补充途径。

政策收紧资产不良“双升” 城商行引资重组提升竞争力

浙江稠州商业银行董事长金子军

然而,资本补充渠道不畅。目前资本补充渠道主要有老股东增资,引入战略投资者和在资本市场上市。韩汉君认为,这三个渠道没有一个是方便的,解决资本充足率仍然困难重重。

浙江稠州商业银行董事长金子军表示,在当前经济发展方式转变及供给侧改革的大背景下,城商行如何在有效防范风险的前提下,服务经济发展,如何进行转型发展和变革,是本次论坛要探讨的重点。

A股取暖

  城商行上市成趋势

资产增速快、资产利润低、不良率上升,这些现象共同造成城商行资本充足率难题。韩汉君表示,近两年有不少城商行在A股上市,一些在香港上市的城商行又出现了回归A股的现象。

“整体来看出现A股商业银行上市增加,也是有原因的。第一个原因就是两个市场,内地A股市场和香港市场股指一样;第二个城商行银行业务在内地,所以选择内地A股上市;第三个原因是城商行毕竟是以人民币业务为主,所以城商行在A股上市会迎来一个高潮。”韩汉君认为。

据了解,2016年以来,江苏银行、无锡银行、贵阳银行、杭州银行、上海银行等先后登陆A股市场。同时,早先在H股上市的城商行纷纷提出回归A股,包括青岛银行、重庆银行等。

政策收紧资产不良“双升” 城商行引资重组提升竞争力

浙江稠州商业银行行长周瑞谷

记者了解到,目前稠州银行正积极筹划A股上市。浙江稠州商业银行行长周瑞谷说:“我们从2010年就开始着手准备上市工作,现在正在加速推进中。在前两年的基础上,今年继续加大不良资产处置力度,为下一步上市做准备。”截至去年底,稠州银行不良资产率为1.28%,同期全国城商行不良贷款率为1.51%。

另外,在供给侧改革背景下,城商行加快了引资步伐,重组改革出现新思路。韩汉君说:“尤其是现在城商行引进投资跟以前不一样,现在考虑引进大型公司及国有企业,资产管理公司,国有资本运作的平台以及商业银行的。新一轮的引资和重组会给城商行发展注入新的活力和力量。”

稠州银行加大IT建设

  精准服务提升竞争力

作为论坛承办方的浙江稠州商业银行,也在论坛上分享了其在供给侧改革背景下的发展经验。近几年,稠州银行坚持“科技兴行”战略,几年来年均科技开发投入上亿元,加大对科技基础设施及各类管理系统、业务支撑系统的建设力度。

2013年浙江稠州商业银行成功部署义乌灾备中心和杭州“分布式双活”数据中心,在国内较早地建立了“两地三中心”灾备体系。科技的进步大大提升了金融服务的效率和有效性,目前全行电子渠道柜面替代率超过98%,通过移动端和线上渠道获取新客户的比例超50%。

浙江稠州商业银行行长周瑞谷认为,互联网技术潮流不可阻挡,智能化是未来发展的核心,“今后我们会更多的应用大数据、云计算,智能化的技术应用到我们的经营管理当中。”

另外,近年来稠州银行积极对接“一带一路”“供给侧改革”“消费升级”等国家战略,围绕“五水共治”“三改一拆”“四换三名”“八大产业”特色小镇等重点领域,强化信贷资金保障供应,有效推动区域经济结构调整和转型升级。

“我们把产品做到专业化,结合国家战略,真正把小微金融,小额信贷,普惠金融做精做强,做专业。能尽量拥有这方面核心技术,核心品牌。”周瑞谷说。

陈美琪 本文来源:浙江在线浙商网 责任编辑:陈美琪_h4609
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