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政策收紧 城商行面临资产负债结构重塑

2017-06-06 16:48:48 来源: 中国经营网
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进入6月,中国人民银行宏观审慎评估(MPA)季度考核即将到来。而近年来,较依靠同业业务来扩充资产规模的城商行的发展状况再次受到瞩目。

“我认为,2017年,中小银行最大的威胁是流动性。”原邮储银行金融市场部总经理党均章在6月5日举行的《供给侧改革:城商行发展高级论坛》上表示。

《中国经营报》记者了解到,近几年,城商行资产规模实现快速增长,主要依靠同业业务驱动。2016年,银行普遍扩大了证券投资组合,并减少持有同业资产;在负债端,同业存单作为一种新型负债业务,是2016年增长最快的负债类别之一。

在上述论坛上,发布了《中国城商行发展报告》(以下简称“《报告》”)。上海社科院研究员韩汉君作了《报告》讲解,他指出,城商行目前仍处于资产的扩张期,资产增速较快,甚至出现了逆周期增长的现象,尤其是在投资类业务、表外业务等方面,较为激进。但经济仍处在下行周期,过快的资产扩张伴随资产质量下降的风险,风险隐患重重,城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,回归服务企业发展的本源。

谈及在供给侧改革中,城商行遇到的问题和风险时,业内人士指出,一些城商行资金业务快速扩张,资产负债期限错配加大,资金市场趋紧使其后续融资面临较大压力。

据统计,1000亿至5000亿规模的中型城商行57家,其中约9%的银行贷款占比在50%以上,还有57%的银行贷款占比在40%以下,15%的银行贷款占比在30%以下。在资产规模1000亿以下的银行中,大部分仍将贷款作为主要收入来源,贷款占比在50%的银行达到80%,绝大多数银行贷款占比在30%以上。

同时,《报告》指出,在资本充足率刚性要求情况下,城商行会倾向于快速扩张业务规模,但随着业务快速发展,利润增长跟不上资产增长速度,其资本充足率会下降,因此需要寻找新的资本补充途径。然而,资本补充渠道不畅。目前资本补充渠道主要有老股东增资,引入战略投资者和在资本市场上市。韩汉君坦言,这三个渠道没有一个是方便的,解决资本充足率仍然困难重重。

面对流动性风险,党均章给出几点建议,比如首先他建议要配合监管,主动收缩杠杆,调整优化资产负债。刚才松奇老师讲了,要主动收缩杠杆;其次要稳定拓展核心存款;其三要主动调整同业存单的发行规模以及其他同业负债的规模;其四要主动压缩委外业务规模;其五要压缩同业理财投资规模;党均章提示道,在同业交易的过程中,不光要关注单一产品的风险,可能更多的要关注交易对手的流动性风险,防止交易对手由于流动性风险问题,引发它的新的信用风险问题。

浙江稠州市商业银行董事长金子军表示,在当前经济发展方式转变及供给侧改革的大背景下,城商行如何在有效防范风险的前提下,服务经济发展,如何进行转型发展和变革,是要探讨的重点。

《报告》指出,虽然城商行资产规模仅占整个银行业的12%,不及五大行、股份制银行和农村金融机构。机构数量133家,不足农信社的十分之一,但在地方经济发展中,城商行发挥着不可替代的作用。相比五大行,他们更灵活;相比股份制,他们更有创新动力;相比农信社,他们更加规范;相比外资,他们更熟悉中国市场。

《报告》数据显示,2016年末,城商行总资产达到28.24万亿元,比年初增长24.5%,高出行业增速8.7个百分点,在整个银行业中的市场占比由2016年初的11.7%提升到12.5%。但是,在风险形势尚未好转、市场竞争日趋激烈、经济结构深化调整等因素的影响下,当前城商行发展面临更大挑战,如何在不忘初心、坚守定位、控好风险的前提下,加快推动转型发展,更好地服务地方经济、助力供给侧改革成为舆论关注的热点之一。

同时,《报告》提出,2016年,立足实体经济,开展综合金融服务已经成为城商行发展特点。小微金融是城商行的传统优势领域,也是近年来国内各类商业银行争抢的重点。据《报告》统计,截至2016年6月末,城商行小微企业贷款余额4.2万亿元,占商业银行小微贷款总规模的22%,小微企业贷款占其各项贷款的43.6%,高于商业银行平均水平,小微企业贷款增速、户数及申贷获得率持续多年实现“三个不低于”目标。

黄倩苇 本文来源:中国经营网 责任编辑:黄倩苇_ H9586
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